Los bancos ya refinanciaron 500.000 créditos atrasados para frenar el endeudamiento familiar

En respuesta a la creciente problemática del endeudamiento familiar, el sistema financiero impulsó reducciones en las tasas de interés de reestructuración, logrando refinanciar más de 500.000 préstamos que se encontraban en situación de mora. Ante las advertencias del Banco Central de la República Argentina (BCRA) sobre los altos costos financieros que inducían al incumplimiento, las entidades bancarias públicas y privadas, junto al sector fintech, desplegaron esquemas para recalcular cuotas y extender plazos. Estas medidas buscan ofrecer una salida acordada entre privados sin la necesidad de sancionar un marco legal extraordinario.

El Banco Nación (BNA) oficializó un recorte en la tasa destinada a la refinanciación de deudas, reduciéndola del 35% al 29% anual tras las observaciones del Banco Central sobre el impacto de los costos elevados en los deudores. Desde la entidad precisaron que, para una asistencia de $10 millones a 60 meses, la cuota estimada disminuye de $354.900 a $317.400, lo que implica un alivio mensual de $37.500 (una baja del 10,6%) y un recorte nominal total de $2,25 millones en todo el período. Asimismo, informaron que en el transcurso del año procesaron más de 109 mil refinanciaciones para beneficiar a más de 95.600 usuarios.

Por su parte, el Banco Ciudad aplica un programa derivado de la Legislatura porteña que fija tasas máximas del 35% anual y plazos promedios de 24 meses, logrando mantener un índice de mora del 6,5%, equivalente a la mitad de la media del sistema financiero. En tanto, el Banco Provincia (BAPRO) lanzó préstamos al 39% anual para atrasos menores a 90 días en personas con ingresos de hasta cuatro salarios mínimos, y del 41% a cinco años para deudas en tarjetas de crédito, señalando desde la institución que se trata del “costo financiero total más bajo del mercado”.

Desde la Asociación de Bancos Argentinos (ADEBA), su representante Francisco Gismondi fundamentó en el Congreso la postura de las entidades privadas al sostener: “No hace falta una Ley. Los bancos refinanciaron medio millón de créditos en mora”. A su vez, el directivo detalló el alcance del esfuerzo corporativo al manifestar que “los bancos absorben costo económico: bajar la tasa, extender plazos, hacer una quita de capital o intereses. Los bancos ponen sobre la mesa todo lo que hace falta para que la renegociación ocurra”.

De acuerdo con estimaciones de la consultora EcoGo, el Banco Galicia encabeza la cantidad de reestructuraciones con el 32% de participación de mercado, seguido por el Banco Provincia, Banco Santander y Banco Nación. Por la Asociación de Bancos de la Argentina (ABA), Damián Wilson ratificó que las renegociaciones se efectúan a “tasas muy bajas, más bajas de las que fueron otorgadas el crédito original”, al tiempo que instó a los clientes en mora a atender los llamados de los bancos señalando: “No tengan miedo en atender al banco, los llama para ayudarlos a buscar una solución”.

Situación en el sector fintech y billeteras virtuales

En el ámbito de los servicios financieros digitales, la Cámara Argentina de Fintech reportó que 2,4 millones de usuarios de billeteras virtuales y empresas del sector atraviesan una situación irregular de pago. Pese a este volumen, el director ejecutivo de la entidad empresaria, Mariano Biocca, explicó que la gran mayoría de los clientes ya cuenta con un canal de regularización abriendo la posibilidad de sanear su legajo crediticio. Específicamente, el directivo remarcó: “El 90% ya tiene un esquema de refinanciamiento, una asistencia y una salida en condiciones que le sirva para seguir construyendo historial crediticio”.